Actualización de la cartera

Hola amigos, hoy os he dejado la última actualización de mi pequeña cartera, pronto tendré preparada una entrada que espero os guste.

La cartera la podéis ver en la pestaña con su nombre.

Un saludo.

Einstein, dividendos y la regla del 72

¿Has soñado alguna vez con doblar tu dinero? Eso está bien, pero ¿te has preguntado alguna vez cuantos años tardarías en hacerlo? o ¿Qué rendimiento necesitas obtener con tu inversión para conseguir multiplicar tu inversión por dos?

Pues bien, la regla del 72, es un atajo matemático que te puede servir para dar respuesta de forma rápida y aproximada a las cuestiones anteriores. Que resulta muy útil a los no financieros, para hacer ciertas estimaciones en relación con las finanzas personales. 

Y que está fundamentada en el concepto de la capitalización compuesta. De la que el propio Albert Einstein dijo que era la fuerza más poderosa del universo. Enseguida verás por qué. 

Veamos como calcular de forma sencilla cuanto tiempo tardarías en doblar tu dinero o en cuantos años devolverías el doble de capital contraída una deuda a un tipo de interés conocido.

En primer lugar he de decirte que la regla del 72 es una aproximación, puesto que en realidad sería mas justo llamarlo la regla del 70 o con mayor precisión la regla del 69.3. Pero eso queda menos estético y además resulta menos práctico que usar el 72. Ya que este es un numerador con el que puede usarse muchos divisores pequeños como 1, 2, 3, 4, 6, 8, 9, 10, 12, que tienen un resultado entero. Y por tanto es más simple para hacer un cálculo mental ágil.

La regla del 72 no es más que una cuenta sencilla para determinar el tiempo que se tardaría en doblar un capital, dado un interés conocido y constante. O el tipo de interés que tendría que conseguirse como objetivo en una inversión si se quiere multiplicar por dos el capital inicial.

Poniéndolo en práctica, diríamos por ejemplo, que partiendo de un capital base de 50.000€, si eres capaz de conseguir un 6% de rentabilidad anual, tardarías 12 años en doblar tu capital (72/6=12).

O de forma inversa. Si has conseguido ahorrar 150.000€ y planeas retirarte en 10 años con 300.000€, si consigues un 7,2% de interés, logarías tu objetivo. 

No obstante, aunque la regla del 72 es muy usada para determinar objetivos de rentabilidad en inversiones, también resulta muy interesante manejarla para gestionar las deudas. Especialmente pensando en préstamos personales y tarjetas de crédito que tienen intereses muy elevados que van del 12% al 25%. 

Un ejemplo en tu día a día, puede ser la situación que puedes verte cuando vas a comprarte un ordenador y decides aplazar el pago con tu tarjeta de crédito a cuatro años. Suponiendo que esa tarjeta de crédito tiene un tipo de interés del 18%, si en el momento de compra pensases que con lo que vas a pagar en los 4 años, te daría para adquirir dos ordenadores al precio de hoy ¿lo harías?

Usar la regla del 72 es un ejercicio muy sano para usarlo en la vida cotidiana. Y que permite tomar conciencia de las decisiones financieras erróneas que pueden darse cuando decides financiar unas vacaciones, una Tablet o cualquier artículo de consumo. 

Efecto multiplicador interés compuesto

Ese efecto multiplicador de la capitalización compuesta, se consigue mediante la reinversión de los intereses y el cálculo sucesivo sobre el capital y la reinversión. 

Que evidentemente tiene ciertas debilidades al aplicarlo en estimaciones sobre inversión. Ya que ni se consideran los impuestos, ni ese enemigo invisible del ahorrador que resta valor al dinero con el paso del tiempo, que se llama inflación. 

Además, tratar de plantear un plan de inversión basado en la regla del 72, resulta poco creíble. Ya que el gestor de las inversiones difícilmente obtendrá rendimientos iguales y regulares descontadas la inflación e impuestos. 

Es por eso que cuando se miden las rentabilidades a medio y largo plazo de fondos de inversión o gestores de carteras de valores, se suele calcular latasa geométrica de rentabilidad. Por el efecto que tiene la capitalización compuesta de tasas variables. 

Si lo llevas a cosas menos complejas, como el tiempo que tardarías en doblar tu dinero con un interés compuesto de un 1% de media a plazo fijo descontados impuestos como la actual, te darás cuenta de que tardarías 72 años en conseguirlo. Toda una vida. Pero es que si le aplicas impuestos la tasa sería cero o negativa. Que traducido a lenguaje de calle, con ese interés no multiplicarás tu dinero por dos en tu puñetera vida. 

Por eso quédate con la idea de que se trata de una herramienta útil para tus finanzas personales, pero bastante simplista en determinados contextos. Pero que ayuda a pensar en la idoneidad de una operación financiera. 

Hoy he querido compartir éste articulo por que me ha parecido interesante, ha sido un copia y pega de www.finanzas.com con el fin de poder alcanzar la meta que cada cual se proponga.

Un saludo a todos mis lectores y espero poder escribir mas de lo que me gustaría.

Un pequeño detalle

Llevo un tiempo observando y analizando HCP, una compañía que es de mi gusto y después de caer mas de un 20 %  en los últimos días  por las decepcionantes previsiones para el 2016 y las preocupaciones con su mayor inquilino ( ManorCare ).

Pero creo que los mercados están castigando en exceso a HCP y digo esto por que es un aristócrata de los dividendos y este año aun así con las previsiones presentadas ha vuelto a aumentar el dividendo, ademas de diversificar su cartera para que no tenga tanto peso un solo inquilino y está recaudando fondos para los posibles litigios que se le pueda presentar con ManorCare.

Por eso estoy pensando añadir a mi cartera una pequeña posición, y no preocuparme mucho por su evolución, ya que tarde o temprano se solucionará el problema de ManorCare, ya de hecho ha vendido activos no estratégicos por valor de 350 millones de dólares aunque también ha recurrido al mercado de deuda y ha accedido con una tasa de interés del 3,5 %, con ese dinero entró en un proveedor de viviendas de alto nivel para así diversificar más su cartera.

Ahora mismo HCP tiene una rentabilidad por dividendo del 8%, si reinvierto los dividendos y la compañía lo aumenta durante los próximos cinco años un 2%  mi rentabilidad por dividendo guiandome por el precio de compra sería de un 12,8%.

A todo esto hay que añadir que HCP todavía puede cubrir el dividendo con su resultados y con el crecimiento futuro que será impulsado por un cambio demográfico innegable, el envejecimiento de la población debería proporcionar a la industria de la salud un fuerte viento de ingresos a largo plazo, ya que habrá una mayor demanda de asistencia sanitaria.

Siempre lo digo, pero no está mal recordarlo, lo que puede ser bueno para uno, no puede ser bueno para otros, por eso cada uno tiene que ver su riesgo y su estrategia a seguir.

Un saludo.

Paciencia!!

El título de la entrada ya dice mucho sobre lo que trata éste pequeño texto.

Con la que está cayendo en las bolsas, ( indices y acciones ), no es otra cosa que oportunidades para nosotros los que intentamos la independencia financiera a través de los dividendo, y digo esto porque ahora podemos comprar acciones a mejor precio y mas rentabilidad por dividendo obtendremos.

Pero ojo, creo que aun puede caer un poco mas, no se hasta donde ni voy a averiguarlo, ya que mi estrategia no consiste en saber hasta donde puede subir o bajar, para mi es una oportunidad mas de comprar a mejores precios.

Tengo algo de munición y tengo también puesto el objetivo, pero no voy a ejecutarlo aun, y es por una sencilla razón, no tengo prisa y espero aumentar mas mi munición para poder pensar y reflexionar tranquilamente el objetivo u objetivos.

Hoy a dado resultados una compañía que tengo puesto la mirilla para el disparo y ésta es HCP, hoy ha caído la nada despreciable cifra de un 16%, me gusta mucho su negocio, pero voy a esperar un poco mas antes de entrar ya que no la tengo en cartera y quiero dejarla que se estabilice un poco y los inversores digieran sus resultados.

Otra que estoy mirando es Chesapeake, pero mas adelante hablaremos sobre ella que vaya recaudando información mas detallada.

Así que como dice el titulo de la entrada, paciencia, no desesperéis, creo que habrá un rebote pero espero un poco de caída mas.

Nos vemos próximamente.

Paciencia!!!!

cuanto tiempo!!!

Buenas de nuevo, ya hace tiempo que no me dejo caer por aquí, no tengo el tiempo suficiente para poder escribir y seguir mi camino hacia la independencia financiera aunque sí que intento llevarla a cabo.

Durante estos meses he ido formando cartera, pero como mi munición no es ilimitada pues no he comprado todo lo que he querido ni a los precios que me hubiera gustado, ahora en la actualidad tendría mejores precios pero como ya he dicho antes que estoy formando cartera, pues no le doy mucha importancia ya que siempre promediaré a la baja.

De momento como se dice de forma coloquial estoy viendo los toros desde la barrera, mi cartera la mantengo en la actualidad y estoy en fase de acumulación de liquidez para poder seguir con mi camino.

Ahora se ve precios de acciones interesantísimos, así que yo veo como una oportunidad para todos, para el que está formando cartera mas aun, ya que en mi opinión están bien de precios, eso si, debemos evaluar nuestro riesgo y nuestro camino.

Como ya he dicho anteriormente, lo que puede ser bueno para mi, no necesariamente tiene que ser bueno para otro, por eso cada cual debe de asumir su propio riesgo.

Yo llevo mi camino, y éste blog en su día me enseñó que aparte de poder "ayudar" a otros a mi me viene muy bien, por que me mantiene firme en mi camino y aprendo día a día.

Por eso después de tanto tiempo sin escribir espero poder retomar el camino de volver a expresarme todo lo posible e intercambiar opiniones para ayudarnos mutuamente con mis lectores.

Próximamente intentaré escribir algún articulo sobre algunas compañías de las que sigo o soy accionista.

¿ Y vosotros que habéis hecho durante este tiempo?

Saludos. La casa del Dividendo.