¿Donde vas?

Hola amigos, hoy me puse delante de una hoja en blanco para planificar mi estado financiero y quiero compartir con vosotros mis ideas por si os sirve de ayuda, también me gustaría que si tenéis alguna diferente a las mías pues que me la propusierais.

Bien, pues como os comentaba empecé por encontrar o saber que objetivo era al que quería llegar, para así poder trazar una hoja de ruta, por que no sabemos como llegar si no sabemos a donde vamos.
Quiero decir que cada uno tenemos un perfil de riesgo diferente y que lo que puede ser bueno para mi no lo tiene que ser para otros, también la situación personal de cada uno, por eso yo aquí expongo mi opinión, por ejemplo, no es lo mismo tener 25 o 30 años que más de 50 años, el riesgo que se debe de correr no es el mismo, así que tenemos que ver en que etapa de la vida nos encontramos.

Otra cosa importante es la flexibilidad de nuestra inversión financiera a la hora de llegar a nuestra meta, ya que en principio nos ponemos unas metas y un plan inicial para llegar a ella, pero tenemos que ser flexible con nuestro plan para que se mantenga firme durante toda la vida de la inversión para conseguir nuestro objetivo ya que igual que el mundo es cambiante nuestra vida también. Solo hay que echar una ojeada y ver que con el tiempo nos podemos hipotecar o acabar con nuestra hipoteca, tener hijos o que éstos se independicen, ascender en el trabajo o por el contrario perderlo, estos factores hay que tenerlos en cuenta por que repercuten a la hora de planificar nuestros objetivos.

Entonces dejamos claro que en principio hay que fijarse una meta y ser flexible para llegar a ella.

Una vez que hayamos hecho ésta primera parte ahora nos toca hacer un seguimiento año tras año para ver que seguimos la linea que nos hemos marcado y los cambios que haya podido suceder.

Otra cosa a tener en cuenta es que durante el camino hacia los objetivos puede surgir la duda de donde ponemos nuestro dinero, averiguar lo mejor para nosotros es complicado de forma general pero invididualmente es mas sencillo, tenemos que ver nuestra situación, ya que tenemos que ver nuestra deuda, ingresos y metas de ahorro. Tenemos que determinar de que forma vamos a pagar la deuda y a partir de ahí ahorrar para destinarlo a nuestra meta. Esta es una pregunta común de las familias ¿ que hago con mi dinero ? ¿pago deuda o ahorro? Ya he dicho que de forma general es muy difícil contestar, ya que cada uno tiene una situación diferente, pero individualmente tenemos es mas sencilla de contestar.

Con todo esto no quiero aburriros mas y seguiré en otra ocasión con mas contenido, así mas cortito no se hace tan pesado 😉.


Saludos.

consejo de Warrent Buffet

Hola amigos, el otro día leyendo unos artículos por internet que trataba sobre la inversión a largo plazo, me encontré con unas declaraciones de Warrent Buffet que me hicieron reflexionar un poco.

En éste artículo comentaba Buffet que sino se disfrutaba y se dedicaba el suficiente tiempo para analizar y revisar las empresas o negocios donde se va a invertir el dinero, sería mejor ponerlo en un fondo de inversión que replicara al SP500 y que éste fondo tuviera unos costos de mantenimiento muy bajos ya que el horizonte de la inversión sería a largo plazo.

Creo que para cualquier persona que quiera invertir a largo plazo el señor Warrent Buffet debería ser un referente y es imposible de ignorar, es un prodigio de la inversión que comenzó a los once años de edad y en la actualidad tiene 86 años, osea que experiencia tiene  ;-)

Warrent Buffet utiliza un método sencillo de inversión que es invertir en un negocio extraordinario, pagando un valor adecuado y mantenerlo a largo plazo. ¿pero si es tan sencillo por que no lo utilizan/mos los demás inversores? Pues ahí está la reflexión hecha por Buffet que os comentaba y que me hizo reflexionar.

Todo ésto que os digo es que éste pequeño rincón donde escribo me ayuda a tomar la decisiones a la hora de invertir, lo hago un poco mas estudiada, analizo mas las compañías, el sentimiento de mercado y me tomo mi tiempo pensando si es adecuado el precio, si con ésto aparte de ayudarme a mi mismo puedo ayudar a alguien pues mucho mejor.

¿Que pensáis ustedes?



Saludos.

Un poquito de todo y de nada

Hola a todos los que se pasáis por aquí, ya hace bastante tiempo que no hago una entrada y mi situación personal ha cambiado, desde ahora tengo mas tiempo libre y podré pasarme mas por este pequeño rincón, el proyecto anterior el cual estaba inmerso ha finalizado completamente.

Desde la última entrada ha pasado muchas, muchas cosas con lo que se refiere al mundo de la bolsa, ha habido nuevas elecciones, Brexit, China, etc.. pero lo realmente importante es que la bolsa sigue su camino con mas o menos volatilidad.

Mi opinión personal es que veo que a las bolsas no le están afectando "tanto" estos "problemas" por que subiremos mientras los Bancos Centrales quieran, ellos riegan el sistema financiero.

Todo este tiempo he ido acumulando un poquito de munición ( como yo suelo llamar al capital ) para una posible corrección en USA, pero cada vez estoy mas convencido que esa corrección no va a llegar, he leído últimamente muchos foros sobre inversión y bolsas, y todos coinciden en lo mismo, esperan una corrección y eso me hace dudar, si todos esperamos esa corrección yo que creo en la teoría de la opinión contraria pienso que USA seguirá subiendo, dicho esto no quiere decir que se tome un pequeño descanso para retomar otra vez las subidas, osea lo que quiero decir que el mercado americano es alcista, así que si queremos comprar a "buenos precios" tendremos que esperar.

Lo digo cada vez que escribo algo por aquí, lo que puede ser bueno para mi, no lo tiene que ser bueno para otros o viceversa, cada uno tiene un perfil totalmente diferente y unas necesidades distintas.

Dicho todo esto no me enrollo mas y pronto prepararé nuevas entradas que durante este tiempo de ausencia han ido rondando mi cabeza.

Sigamos nuestro camino hacia la independencia financiera.  :-)

Einstein, dividendos y la regla del 72

¿Has soñado alguna vez con doblar tu dinero? Eso está bien, pero ¿te has preguntado alguna vez cuantos años tardarías en hacerlo? o ¿Qué rendimiento necesitas obtener con tu inversión para conseguir multiplicar tu inversión por dos?

Pues bien, la regla del 72, es un atajo matemático que te puede servir para dar respuesta de forma rápida y aproximada a las cuestiones anteriores. Que resulta muy útil a los no financieros, para hacer ciertas estimaciones en relación con las finanzas personales. 

Y que está fundamentada en el concepto de la capitalización compuesta. De la que el propio Albert Einstein dijo que era la fuerza más poderosa del universo. Enseguida verás por qué. 

Veamos como calcular de forma sencilla cuanto tiempo tardarías en doblar tu dinero o en cuantos años devolverías el doble de capital contraída una deuda a un tipo de interés conocido.

En primer lugar he de decirte que la regla del 72 es una aproximación, puesto que en realidad sería mas justo llamarlo la regla del 70 o con mayor precisión la regla del 69.3. Pero eso queda menos estético y además resulta menos práctico que usar el 72. Ya que este es un numerador con el que puede usarse muchos divisores pequeños como 1, 2, 3, 4, 6, 8, 9, 10, 12, que tienen un resultado entero. Y por tanto es más simple para hacer un cálculo mental ágil.

La regla del 72 no es más que una cuenta sencilla para determinar el tiempo que se tardaría en doblar un capital, dado un interés conocido y constante. O el tipo de interés que tendría que conseguirse como objetivo en una inversión si se quiere multiplicar por dos el capital inicial.

Poniéndolo en práctica, diríamos por ejemplo, que partiendo de un capital base de 50.000€, si eres capaz de conseguir un 6% de rentabilidad anual, tardarías 12 años en doblar tu capital (72/6=12).

O de forma inversa. Si has conseguido ahorrar 150.000€ y planeas retirarte en 10 años con 300.000€, si consigues un 7,2% de interés, logarías tu objetivo. 

No obstante, aunque la regla del 72 es muy usada para determinar objetivos de rentabilidad en inversiones, también resulta muy interesante manejarla para gestionar las deudas. Especialmente pensando en préstamos personales y tarjetas de crédito que tienen intereses muy elevados que van del 12% al 25%. 

Un ejemplo en tu día a día, puede ser la situación que puedes verte cuando vas a comprarte un ordenador y decides aplazar el pago con tu tarjeta de crédito a cuatro años. Suponiendo que esa tarjeta de crédito tiene un tipo de interés del 18%, si en el momento de compra pensases que con lo que vas a pagar en los 4 años, te daría para adquirir dos ordenadores al precio de hoy ¿lo harías?

Usar la regla del 72 es un ejercicio muy sano para usarlo en la vida cotidiana. Y que permite tomar conciencia de las decisiones financieras erróneas que pueden darse cuando decides financiar unas vacaciones, una Tablet o cualquier artículo de consumo. 

Efecto multiplicador interés compuesto

Ese efecto multiplicador de la capitalización compuesta, se consigue mediante la reinversión de los intereses y el cálculo sucesivo sobre el capital y la reinversión. 

Que evidentemente tiene ciertas debilidades al aplicarlo en estimaciones sobre inversión. Ya que ni se consideran los impuestos, ni ese enemigo invisible del ahorrador que resta valor al dinero con el paso del tiempo, que se llama inflación. 

Además, tratar de plantear un plan de inversión basado en la regla del 72, resulta poco creíble. Ya que el gestor de las inversiones difícilmente obtendrá rendimientos iguales y regulares descontadas la inflación e impuestos. 

Es por eso que cuando se miden las rentabilidades a medio y largo plazo de fondos de inversión o gestores de carteras de valores, se suele calcular latasa geométrica de rentabilidad. Por el efecto que tiene la capitalización compuesta de tasas variables. 

Si lo llevas a cosas menos complejas, como el tiempo que tardarías en doblar tu dinero con un interés compuesto de un 1% de media a plazo fijo descontados impuestos como la actual, te darás cuenta de que tardarías 72 años en conseguirlo. Toda una vida. Pero es que si le aplicas impuestos la tasa sería cero o negativa. Que traducido a lenguaje de calle, con ese interés no multiplicarás tu dinero por dos en tu puñetera vida. 

Por eso quédate con la idea de que se trata de una herramienta útil para tus finanzas personales, pero bastante simplista en determinados contextos. Pero que ayuda a pensar en la idoneidad de una operación financiera. 

Hoy he querido compartir éste articulo por que me ha parecido interesante, ha sido un copia y pega de www.finanzas.com con el fin de poder alcanzar la meta que cada cual se proponga.

Un saludo a todos mis lectores y espero poder escribir mas de lo que me gustaría.

como nos preparamos para la jubilación o independencia financiera

Mucho se habla y se piensa sobre la independencia financiera o jubilación  de las personas y donde coinciden la mayoría es que tienen que trabajar duro, ser perserverante y constante en los objetivos.

Todo ello es para poder jubilarse o conseguir la independencia financiera antes de lo normal, que en nuestro país es de 67 años, ( aunque ahora se está ajustando hasta llegar a esa edad por que va progresivamente ).

Todos estamos mirando la forma de crear riqueza a largo plazo y todos tenemos un motivo para ello y donde es una decisión personal de cada uno de como queremos formarla o crearla.

Muchos de los que leo y sigo son disciplinados, reflexivos, trabajadores y muy metódico con sus planes para invertir en el largo plazo.

Todos si siguen sus lineas marcadas o trazadas y antes o después conseguirán su objetivos y los mas tempraneros podrán dedicarse a los que les guste, que puede ser, seguir creando riqueza o dejarlo a un lado y disfrutar de más tiempo libre aunque sin descuidar sus finanzas que durante todo éste tiempo atrás ha ido creando.

Así que hay que tener cubierta todas las posibilidades y tener cuidado en no diversificar, y no hablo solo de diversificar en acciones de compañías, sino no en otros activos, por que si sólo tenemos acciones que nos rindan nuestra valoración de la cartera también bajara y eso tiene una ventaja y desventaja( todos sabemos que la ventaja es que podemos ampliar nuestra cartera a menores precios y la desventaja es si somos capaces psicológicamente  de ver bajar nuestra cartera).

Por lo tanto mi estrategia es siempre de tener dinero en efectivo y no tener todo invertido en acciones, por dos motivos, uno por si el mercado me da mejor oportunidad y segundo por lo dicho anteriormente de diversificar. Siempre intento tener efectivo un 30% del dinero destinado para invertir, y esto ya es personal ya que cada uno tiene que estar cómodo con su estrategia.


Con todo lo dicho espero haberos ayudado en algo, por mi parte el objetivo del blog es no desviarme de mi camino.


Saludos a todos mis lectores que poco a poco se va convirtiendo en legión.