¿Donde vas?

Hola amigos, hoy me puse delante de una hoja en blanco para planificar mi estado financiero y quiero compartir con vosotros mis ideas por si os sirve de ayuda, también me gustaría que si tenéis alguna diferente a las mías pues que me la propusierais.

Bien, pues como os comentaba empecé por encontrar o saber que objetivo era al que quería llegar, para así poder trazar una hoja de ruta, por que no sabemos como llegar si no sabemos a donde vamos.
Quiero decir que cada uno tenemos un perfil de riesgo diferente y que lo que puede ser bueno para mi no lo tiene que ser para otros, también la situación personal de cada uno, por eso yo aquí expongo mi opinión, por ejemplo, no es lo mismo tener 25 o 30 años que más de 50 años, el riesgo que se debe de correr no es el mismo, así que tenemos que ver en que etapa de la vida nos encontramos.

Otra cosa importante es la flexibilidad de nuestra inversión financiera a la hora de llegar a nuestra meta, ya que en principio nos ponemos unas metas y un plan inicial para llegar a ella, pero tenemos que ser flexible con nuestro plan para que se mantenga firme durante toda la vida de la inversión para conseguir nuestro objetivo ya que igual que el mundo es cambiante nuestra vida también. Solo hay que echar una ojeada y ver que con el tiempo nos podemos hipotecar o acabar con nuestra hipoteca, tener hijos o que éstos se independicen, ascender en el trabajo o por el contrario perderlo, estos factores hay que tenerlos en cuenta por que repercuten a la hora de planificar nuestros objetivos.

Entonces dejamos claro que en principio hay que fijarse una meta y ser flexible para llegar a ella.

Una vez que hayamos hecho ésta primera parte ahora nos toca hacer un seguimiento año tras año para ver que seguimos la linea que nos hemos marcado y los cambios que haya podido suceder.

Otra cosa a tener en cuenta es que durante el camino hacia los objetivos puede surgir la duda de donde ponemos nuestro dinero, averiguar lo mejor para nosotros es complicado de forma general pero invididualmente es mas sencillo, tenemos que ver nuestra situación, ya que tenemos que ver nuestra deuda, ingresos y metas de ahorro. Tenemos que determinar de que forma vamos a pagar la deuda y a partir de ahí ahorrar para destinarlo a nuestra meta. Esta es una pregunta común de las familias ¿ que hago con mi dinero ? ¿pago deuda o ahorro? Ya he dicho que de forma general es muy difícil contestar, ya que cada uno tiene una situación diferente, pero individualmente tenemos es mas sencilla de contestar.

Con todo esto no quiero aburriros mas y seguiré en otra ocasión con mas contenido, así mas cortito no se hace tan pesado 😉.


Saludos.

consejo de Warrent Buffet

Hola amigos, el otro día leyendo unos artículos por internet que trataba sobre la inversión a largo plazo, me encontré con unas declaraciones de Warrent Buffet que me hicieron reflexionar un poco.

En éste artículo comentaba Buffet que sino se disfrutaba y se dedicaba el suficiente tiempo para analizar y revisar las empresas o negocios donde se va a invertir el dinero, sería mejor ponerlo en un fondo de inversión que replicara al SP500 y que éste fondo tuviera unos costos de mantenimiento muy bajos ya que el horizonte de la inversión sería a largo plazo.

Creo que para cualquier persona que quiera invertir a largo plazo el señor Warrent Buffet debería ser un referente y es imposible de ignorar, es un prodigio de la inversión que comenzó a los once años de edad y en la actualidad tiene 86 años, osea que experiencia tiene  ;-)

Warrent Buffet utiliza un método sencillo de inversión que es invertir en un negocio extraordinario, pagando un valor adecuado y mantenerlo a largo plazo. ¿pero si es tan sencillo por que no lo utilizan/mos los demás inversores? Pues ahí está la reflexión hecha por Buffet que os comentaba y que me hizo reflexionar.

Todo ésto que os digo es que éste pequeño rincón donde escribo me ayuda a tomar la decisiones a la hora de invertir, lo hago un poco mas estudiada, analizo mas las compañías, el sentimiento de mercado y me tomo mi tiempo pensando si es adecuado el precio, si con ésto aparte de ayudarme a mi mismo puedo ayudar a alguien pues mucho mejor.

¿Que pensáis ustedes?



Saludos.

farmacéuticas!!

Hola amigos, hoy vengo con una entrada para dar mi punto de vista, mi opinión sobre un sector que es defensivo y es el del sector farmacéutico ya que lo considero que no es cíclico por que las personas enfermamos sin depender del ciclo económico que atravesemos.

En éste caso voy a fijarme en AstraZeneca que me hizo observar en un gráfico que durante un tiempo atrás hasta la actualidad su cotización no deja de caer y eso llamó mi atención para intentar ver que es lo que pasaba "por dentro" a ésta empresa o negocio.

Bien, creo que todos sabemos a que se dedica las farmacéuticas, y cual es su negocio.

Indagando un poco mas de cada una de ellas ( AstraZeneca, Pfizer, Novartis, Sanofi, etc.. ) sabemos que cada una tiene sus fortalezas y debilidades, pues bien, mi elección para seguir una acción que creo que puede ser "buena" para mi cartera por su dividendo me hice varias preguntas sobre su idoneidad.

AstraZeneca allá por el 2011 alcanzó su cifra máxima de ingresos en mas de 33 mil millones de euros, pero desde ahí su punto mas álgido ha venido menguando sus ingresos debido a la competencia de los medicamentos genéricos y a las patentes perdidas. A todo esto la compañía viendo lo que le estaba sucediendo no se ha quedado con los brazos cruzados y ha emprendido una reestruturación, empezando por reducir los costes. ( Normal, si bajan los ingresos hay que ver de que manera se bajan los gastos ) ¿ Entonces está el dividendo en peligro ?  mi respuesta es NO, ya que la compañía ha mimado mucho a sus accionista, en los últimos quince años ha mantenido y subido su retribución a los accionista, ha hecho una recompra de acciones y la ha retirado habiendo menos acciones en circulación. ( cosa que me gusta )

Su dividendo es semestral y es verdad que los dos últimos años ha sido incrementado casi poco o muy poco, lo que se viene llamando dividendo plano.

¿Pero son todas malas noticias? Bueno, la compañía aun goza de una calificación crediticia buena y tiene la capacidad financiera al menos para mantener el dividendo. Una cosa que me gusta es que el dinero destinado a I+D  no ha sido reducido y ha ido creciendo de manera constante.

Con todo lo dicho quiero aclarar que yo no soy un experto en farmacéuticas y que mi opinión no es ningún consejo de compra o venta de valores, sabemos que puede gastarse mucho dinero en investigación y que tarde o temprano puede dar sus frutos, os recuerdo que los medicamentos tienen que ser aprobados para su utilización, o sea regulados, y ahí es donde puede haber mas trabas.

Yo de momento no la tengo todas conmigo, os he dado mi opinión, si con esto ayudo a alguien me siento satisfecho.

Un saludo y seguiremos atento.

Novedades!!

Hola a todos, ésta entrada es para comentaros que he añadido una pestaña nueva donde encontraréis los valores que sigo, aun no esta completada del todo, pero poco a poco iré poniendo mas información.

Aprovechando ésta noticia solo un pequeño comentario sobre la situación general de los mercados, es solo una opinión, no me baso en gráficos ni nada es solo mi visión o sensación como queráis llamarlo ;-)

Lo primero que quiero decir es que no siento MIEDO, con esto me quiero referir al mercado, solo es que no me fío y por eso estoy acumulando liquidez. Quiero decir que no tengo miedo a una caída de precios por que eso para mi me implica posibilidades de comprar a un mejor precio y eso hay que aprovecharlo, lo que pasa es que no me fío del mercado ni en un sentido ni en otro y por esta razón estoy acumulando liquidez.

Sabemos que la liquidez no es ilimitada y con el paso del tiempo me he dado cuenta de que si tienes liquidez puedes aprovechar las oportunidades mejor, hablo por experiencia propia que gracias a este blog lo he entendido mejor, en mi cartera tengo muchos ejemplos, jejeje.

Lo dicho iré actualizando la información de los valores que sigo y los motivos que me llevan a ello.

Saludos

Cuidadin cuidadin

Hola, con ésta entrada quiero decir que tengo que tener mucho cuidado con el mercado hasta que me dé un poco mas de confianza, ayer repasando los valores que sigo ( próximamente subiré una lista con los valores seguidos por mi ) me daba miedo su gráfico, vuelvo a decir lo mismo que otras veces, yo no tengo ni puñetera idea, si la tuviera no estaba aquí escribiendo, estaría operando y ganando dinero, ésto lo hago por que me he dado cuenta que si quiero aprender tengo que enseñar y en éste pequeño rincón lo estoy haciendo poco a poco, si ayudándome a mi ayudo a otros pues ganamos todos y mucho mejor.



Quiero dejar claro que todas mis opiniones no son consejo de compra o venta, que son opiniones personales de mi visión.


Dicho todo esto y en las próximas entradas o cuando el tiempo me lo permita subiré alguna cosa que otra interesante o que pueda interesar.


Saludos

Y ahora que?

Hola, buenas a todos, he estado mas tiempo del que me gustaría fuera de este pequeño rincón, ya que esto me ayuda mucho a seguir con mi estrategia y a la vez si a alguien le puede servir de ayuda o mejora, pues mucho mejor.

Desde mi última entrada ha sucedido tantas cosas que no se ni por donde empezar, así que diré mi pequeña opinión de lo que puede suceder o lo que creo que puede pasar. (  un 99% de error, :-)   ).

Empezando que no me gusta nada todo el  "entorno" que hay en el mundo de la bolsa y la inversión, de todo el "ruido" que se está formando alrededor que ya hace unos meses atrás que no he realizado ninguna compra, mi hecho es acumular todo el efectivo posible para un futuro que no veo muy lejano ( 6 - 12 meses ) aprovechar lo que CREO que será el comienzo de algunas oportunidades que tardaremos otro tiempo en verlas, no espero un CRASH ni un derrumbe de la bolsa, pero si espero volatilidad y un retroceso de la bolsa americana.

Con esto no quiere decir que me aleje o pierda de vista los valores, no, porque nunca se sabe cuando te van a dar una oportunidad de comprar un excelente negocio a un buen precio.

Así que espero escribir mas a menudo y que no pase tanto tiempo desde una entrada a otra.


Un saludo.

comentario semanal

Hola, como os dije en la anterior entrada, ahora que se acabó mi último negocio, tengo mas tiempo para escribir y asomarme a este pequeño rincón.

Aún me quedan unos últimos flecos que terminar para finalizar del todo con la empresa, es por eso que hoy solo voy a decir un pequeño comentario, más adelante cuando ya me quede más tranquilo os subiré algunas ideas y pensamientos que tengo en mente y que durante este tiempo de ausencia por falta de tiempo no me he podido pasar por aquí.

En éste fin de semana se ha producido el intento de golpe de estado en Turquía, vamos a ver el impacto que tiene sobre las bolsas, pero como opinión personal si se produce un pánico vendedor parecido al Brexit, mis pocas, muy pocas balas que me quedan, algunas utilizaré.

Sigo pensando lo mismo sobre el mercado en USA, espero un pequeño descanso para seguir subiendo, estamos a seis meses de las elecciones presidenciales y no creo que dejen caer la bolsa, ya en el primer año de mandato, ahí puedo esperar algo.

Igual pienso que muchos inversores esperan una corrección para entrar en valores americanos y eso me hace sospechar que no va a parar de subir, junto con la ayuda de los bancos centrales.

Bueno, como ya muchos estaréis de vacaciones no os doy mas el tostón y para los que no lo están, pronto tendrán su recompensa.

Un poquito de todo y de nada

Hola a todos los que se pasáis por aquí, ya hace bastante tiempo que no hago una entrada y mi situación personal ha cambiado, desde ahora tengo mas tiempo libre y podré pasarme mas por este pequeño rincón, el proyecto anterior el cual estaba inmerso ha finalizado completamente.

Desde la última entrada ha pasado muchas, muchas cosas con lo que se refiere al mundo de la bolsa, ha habido nuevas elecciones, Brexit, China, etc.. pero lo realmente importante es que la bolsa sigue su camino con mas o menos volatilidad.

Mi opinión personal es que veo que a las bolsas no le están afectando "tanto" estos "problemas" por que subiremos mientras los Bancos Centrales quieran, ellos riegan el sistema financiero.

Todo este tiempo he ido acumulando un poquito de munición ( como yo suelo llamar al capital ) para una posible corrección en USA, pero cada vez estoy mas convencido que esa corrección no va a llegar, he leído últimamente muchos foros sobre inversión y bolsas, y todos coinciden en lo mismo, esperan una corrección y eso me hace dudar, si todos esperamos esa corrección yo que creo en la teoría de la opinión contraria pienso que USA seguirá subiendo, dicho esto no quiere decir que se tome un pequeño descanso para retomar otra vez las subidas, osea lo que quiero decir que el mercado americano es alcista, así que si queremos comprar a "buenos precios" tendremos que esperar.

Lo digo cada vez que escribo algo por aquí, lo que puede ser bueno para mi, no lo tiene que ser bueno para otros o viceversa, cada uno tiene un perfil totalmente diferente y unas necesidades distintas.

Dicho todo esto no me enrollo mas y pronto prepararé nuevas entradas que durante este tiempo de ausencia han ido rondando mi cabeza.

Sigamos nuestro camino hacia la independencia financiera.  :-)

Actualización de la cartera

Hola amigos, hoy os he dejado la última actualización de mi pequeña cartera, pronto tendré preparada una entrada que espero os guste.

La cartera la podéis ver en la pestaña con su nombre.

Un saludo.

Einstein, dividendos y la regla del 72

¿Has soñado alguna vez con doblar tu dinero? Eso está bien, pero ¿te has preguntado alguna vez cuantos años tardarías en hacerlo? o ¿Qué rendimiento necesitas obtener con tu inversión para conseguir multiplicar tu inversión por dos?

Pues bien, la regla del 72, es un atajo matemático que te puede servir para dar respuesta de forma rápida y aproximada a las cuestiones anteriores. Que resulta muy útil a los no financieros, para hacer ciertas estimaciones en relación con las finanzas personales. 

Y que está fundamentada en el concepto de la capitalización compuesta. De la que el propio Albert Einstein dijo que era la fuerza más poderosa del universo. Enseguida verás por qué. 

Veamos como calcular de forma sencilla cuanto tiempo tardarías en doblar tu dinero o en cuantos años devolverías el doble de capital contraída una deuda a un tipo de interés conocido.

En primer lugar he de decirte que la regla del 72 es una aproximación, puesto que en realidad sería mas justo llamarlo la regla del 70 o con mayor precisión la regla del 69.3. Pero eso queda menos estético y además resulta menos práctico que usar el 72. Ya que este es un numerador con el que puede usarse muchos divisores pequeños como 1, 2, 3, 4, 6, 8, 9, 10, 12, que tienen un resultado entero. Y por tanto es más simple para hacer un cálculo mental ágil.

La regla del 72 no es más que una cuenta sencilla para determinar el tiempo que se tardaría en doblar un capital, dado un interés conocido y constante. O el tipo de interés que tendría que conseguirse como objetivo en una inversión si se quiere multiplicar por dos el capital inicial.

Poniéndolo en práctica, diríamos por ejemplo, que partiendo de un capital base de 50.000€, si eres capaz de conseguir un 6% de rentabilidad anual, tardarías 12 años en doblar tu capital (72/6=12).

O de forma inversa. Si has conseguido ahorrar 150.000€ y planeas retirarte en 10 años con 300.000€, si consigues un 7,2% de interés, logarías tu objetivo. 

No obstante, aunque la regla del 72 es muy usada para determinar objetivos de rentabilidad en inversiones, también resulta muy interesante manejarla para gestionar las deudas. Especialmente pensando en préstamos personales y tarjetas de crédito que tienen intereses muy elevados que van del 12% al 25%. 

Un ejemplo en tu día a día, puede ser la situación que puedes verte cuando vas a comprarte un ordenador y decides aplazar el pago con tu tarjeta de crédito a cuatro años. Suponiendo que esa tarjeta de crédito tiene un tipo de interés del 18%, si en el momento de compra pensases que con lo que vas a pagar en los 4 años, te daría para adquirir dos ordenadores al precio de hoy ¿lo harías?

Usar la regla del 72 es un ejercicio muy sano para usarlo en la vida cotidiana. Y que permite tomar conciencia de las decisiones financieras erróneas que pueden darse cuando decides financiar unas vacaciones, una Tablet o cualquier artículo de consumo. 

Efecto multiplicador interés compuesto

Ese efecto multiplicador de la capitalización compuesta, se consigue mediante la reinversión de los intereses y el cálculo sucesivo sobre el capital y la reinversión. 

Que evidentemente tiene ciertas debilidades al aplicarlo en estimaciones sobre inversión. Ya que ni se consideran los impuestos, ni ese enemigo invisible del ahorrador que resta valor al dinero con el paso del tiempo, que se llama inflación. 

Además, tratar de plantear un plan de inversión basado en la regla del 72, resulta poco creíble. Ya que el gestor de las inversiones difícilmente obtendrá rendimientos iguales y regulares descontadas la inflación e impuestos. 

Es por eso que cuando se miden las rentabilidades a medio y largo plazo de fondos de inversión o gestores de carteras de valores, se suele calcular latasa geométrica de rentabilidad. Por el efecto que tiene la capitalización compuesta de tasas variables. 

Si lo llevas a cosas menos complejas, como el tiempo que tardarías en doblar tu dinero con un interés compuesto de un 1% de media a plazo fijo descontados impuestos como la actual, te darás cuenta de que tardarías 72 años en conseguirlo. Toda una vida. Pero es que si le aplicas impuestos la tasa sería cero o negativa. Que traducido a lenguaje de calle, con ese interés no multiplicarás tu dinero por dos en tu puñetera vida. 

Por eso quédate con la idea de que se trata de una herramienta útil para tus finanzas personales, pero bastante simplista en determinados contextos. Pero que ayuda a pensar en la idoneidad de una operación financiera. 

Hoy he querido compartir éste articulo por que me ha parecido interesante, ha sido un copia y pega de www.finanzas.com con el fin de poder alcanzar la meta que cada cual se proponga.

Un saludo a todos mis lectores y espero poder escribir mas de lo que me gustaría.

Un pequeño detalle

Llevo un tiempo observando y analizando HCP, una compañía que es de mi gusto y después de caer mas de un 20 %  en los últimos días  por las decepcionantes previsiones para el 2016 y las preocupaciones con su mayor inquilino ( ManorCare ).

Pero creo que los mercados están castigando en exceso a HCP y digo esto por que es un aristócrata de los dividendos y este año aun así con las previsiones presentadas ha vuelto a aumentar el dividendo, ademas de diversificar su cartera para que no tenga tanto peso un solo inquilino y está recaudando fondos para los posibles litigios que se le pueda presentar con ManorCare.

Por eso estoy pensando añadir a mi cartera una pequeña posición, y no preocuparme mucho por su evolución, ya que tarde o temprano se solucionará el problema de ManorCare, ya de hecho ha vendido activos no estratégicos por valor de 350 millones de dólares aunque también ha recurrido al mercado de deuda y ha accedido con una tasa de interés del 3,5 %, con ese dinero entró en un proveedor de viviendas de alto nivel para así diversificar más su cartera.

Ahora mismo HCP tiene una rentabilidad por dividendo del 8%, si reinvierto los dividendos y la compañía lo aumenta durante los próximos cinco años un 2%  mi rentabilidad por dividendo guiandome por el precio de compra sería de un 12,8%.

A todo esto hay que añadir que HCP todavía puede cubrir el dividendo con su resultados y con el crecimiento futuro que será impulsado por un cambio demográfico innegable, el envejecimiento de la población debería proporcionar a la industria de la salud un fuerte viento de ingresos a largo plazo, ya que habrá una mayor demanda de asistencia sanitaria.

Siempre lo digo, pero no está mal recordarlo, lo que puede ser bueno para uno, no puede ser bueno para otros, por eso cada uno tiene que ver su riesgo y su estrategia a seguir.

Un saludo.

Paciencia!!

El título de la entrada ya dice mucho sobre lo que trata éste pequeño texto.

Con la que está cayendo en las bolsas, ( indices y acciones ), no es otra cosa que oportunidades para nosotros los que intentamos la independencia financiera a través de los dividendo, y digo esto porque ahora podemos comprar acciones a mejor precio y mas rentabilidad por dividendo obtendremos.

Pero ojo, creo que aun puede caer un poco mas, no se hasta donde ni voy a averiguarlo, ya que mi estrategia no consiste en saber hasta donde puede subir o bajar, para mi es una oportunidad mas de comprar a mejores precios.

Tengo algo de munición y tengo también puesto el objetivo, pero no voy a ejecutarlo aun, y es por una sencilla razón, no tengo prisa y espero aumentar mas mi munición para poder pensar y reflexionar tranquilamente el objetivo u objetivos.

Hoy a dado resultados una compañía que tengo puesto la mirilla para el disparo y ésta es HCP, hoy ha caído la nada despreciable cifra de un 16%, me gusta mucho su negocio, pero voy a esperar un poco mas antes de entrar ya que no la tengo en cartera y quiero dejarla que se estabilice un poco y los inversores digieran sus resultados.

Otra que estoy mirando es Chesapeake, pero mas adelante hablaremos sobre ella que vaya recaudando información mas detallada.

Así que como dice el titulo de la entrada, paciencia, no desesperéis, creo que habrá un rebote pero espero un poco de caída mas.

Nos vemos próximamente.

Paciencia!!!!

cuanto tiempo!!!

Buenas de nuevo, ya hace tiempo que no me dejo caer por aquí, no tengo el tiempo suficiente para poder escribir y seguir mi camino hacia la independencia financiera aunque sí que intento llevarla a cabo.

Durante estos meses he ido formando cartera, pero como mi munición no es ilimitada pues no he comprado todo lo que he querido ni a los precios que me hubiera gustado, ahora en la actualidad tendría mejores precios pero como ya he dicho antes que estoy formando cartera, pues no le doy mucha importancia ya que siempre promediaré a la baja.

De momento como se dice de forma coloquial estoy viendo los toros desde la barrera, mi cartera la mantengo en la actualidad y estoy en fase de acumulación de liquidez para poder seguir con mi camino.

Ahora se ve precios de acciones interesantísimos, así que yo veo como una oportunidad para todos, para el que está formando cartera mas aun, ya que en mi opinión están bien de precios, eso si, debemos evaluar nuestro riesgo y nuestro camino.

Como ya he dicho anteriormente, lo que puede ser bueno para mi, no necesariamente tiene que ser bueno para otro, por eso cada cual debe de asumir su propio riesgo.

Yo llevo mi camino, y éste blog en su día me enseñó que aparte de poder "ayudar" a otros a mi me viene muy bien, por que me mantiene firme en mi camino y aprendo día a día.

Por eso después de tanto tiempo sin escribir espero poder retomar el camino de volver a expresarme todo lo posible e intercambiar opiniones para ayudarnos mutuamente con mis lectores.

Próximamente intentaré escribir algún articulo sobre algunas compañías de las que sigo o soy accionista.

¿ Y vosotros que habéis hecho durante este tiempo?

Saludos. La casa del Dividendo.